ISA(Individual Savings Account) 계좌는 다양한 투자 상품을 하나의 계좌에 담을 수 있는 장바구니 같은 계좌입니다. 비과세 혜택을 비롯한 여러 장점이 있어 중개형 ISA의 경우 400만명이 넘게 가입했다고 합니다. 나만모르면 손해인 ISA 계좌의 주요 장단점과 가입 방법확인하고 늦지 않았으니 지금부터 자세히 알아보겠습니다.
ISA 계좌란?
종합 자산관리계좌: 예금, 펀드, ETF, 주식 등을 하나의 계좌에 담을 수 있는 재테크 만능통장 입니다.
ISA 계좌 가입 대상
19세이상 국민이라면 누구나 가입가능하고 소득이 있다면 15세~19세도 가능합니다.
- 일반형: 직전 연도 근로소득 5,000만 원 이상 또는 종합소득 3,800만 원 이상인 자.
- 서민형: 직전 연도 근로소득 5,000만 원 이하, 종합소득 3,800만 원 이하, 또는 소득이 없는 자.
- 농어민: 농어민 거주자, 직전 연도 종합소득 3,800만 원 이하인 자.
ISA 계좌 가입 기간 및 납입 한도
- 의무 가입 기간: 3년 (이후 자율적 유지 가능)
- 연간 납입 한도: 2천만 원 (최대 1억 원)
- 비과세 한도: 일반형 200만 원, 서민형/농어민 400만 원
ISA 계좌 단점
- 의무 가입 기간 3년: 3년 이내 해지 시 세제 혜택 환수 및 15.4%의 이자 소득세 부과.
- 해외 주식 직접 투자 불가: 국내 상장된 해외 주식은 투자 가능.
- 중도 인출 시 세금 부과: 중도 인출 시 15.4%의 세금 부과.
- 중도 인출 시 납입 한도 복구 불가: 인출 금액만큼 연간 납입 한도 감소.
ISA 계좌 장점
- 비과세 혜택: 일반형 수익금 200만 원, 서민형/농어민 수익금 400만 원까지 비과세.
- 저율 분리 과세: 비과세 한도 초과분에 대해 9.9%의 세율 적용.
- 과세이연: 의무 기간 3년 이후 계좌 해지 시에만 세금 부과.
- 손익 통산: 이득과 손실을 합산하여 세금 부과.
- 추가 세액공제: 해지 시 연금저축펀드/IRP 계좌로 이전하면 10% 세액 공제 (최대 300만 원).
연한도가 2000만원 이지만 이 한도는 이월이 가능합니다. 이번 년도에 1500만 원만 채웠으면, 다음 년도에는 2500만원까지 넣을수 있습니다.또한 3년의 의무 가입기간 동안 계좌를 가지고 있으면 적용받을수 있기때문에 일단 만들어 두고 아무것도 하지 않아도 전혀 상관없으니 당장 돈을 굴리거나 투자할 일이 없더라도 일단 만들어두면 이득입니다.
ISA 계좌 종류
- 중개형: 채권, 국내 상장주식, 펀드, ETF, 리츠 등 직접 투자.
- 신탁형: ETF, ETN, RP, 리츠, 펀드 등 예금 상품 투자 가능.
- 일임형: 은행이 직접 운용하는 방식.
일반적으로 가입시 중개형을 많이 선택하고, 기간은 최대한 길게 가입합니다.
ISA 계좌 개설 방법
- 증권사 앱 접속: 자주 사용하는 증권사 앱 접속.
- ISA 계좌 선택: 계좌 개설 메뉴에서 ISA 계좌 선택.
- 가입 절차 진행: 가입 절차에 따라 계좌 개설.
ISA 계좌 신청 서류
- 서민형: 소득 확인 증명서.
- 농어민: 농어업인 확인서 또는 농어업 경영체 등록 확인서, 소득 확인 증명서.
ISA 계좌 활용 TIP!
- 월 적립 매수: 매달 정해진 금액을 일정한 주기로 투자.
- 분산 투자: ETF를 통해 여러 종목에 분산 투자.
- ISA알차게 활용하기 위해서는 투자금은 중개형 ISA에 먼저 넣기
- ISA계좌개설 미리해 놓고 납입총액 늘리기
- ISA만기 자금은 IRP계좌로 옮겨 추가세액공제 받기
ISA 계좌는 단점도 있지만, 이를 상쇄하는 절세 혜택과 다양한 장점을 갖추고 있어 안정적인 투자 수단으로 추천됩니다. 투자에 관심이 있다면 ISA 계좌를 적극 고려해 보시기 바랍니다.